Introdução à gamificação no setor bancário

Sejamos honestos, finanças e serviços bancários pode ficar muito chato. Mas e se você adicionar um pouco de diversão a isso? É aqui que a gamificação entra em jogo. O objetivo é tornar os serviços financeiros mais envolventes adicionando recursos semelhantes aos de jogos. Isso inclui pontos para economizar dinheiro, medalhas por atingir metas financeiras ou tabelas de classificação para ver como você se compara aos amigos. É uma forma de transformar tarefas bancárias entediantes em algo divertido e gratificante, ajudando os bancos a manter os clientes engajados e atrair novos clientes.

Mas não se trata apenas de se divertir — há uma psicologia mais profunda em jogo, que se conecta ao nosso amor por recompensas e pela competição. Neste artigo, detalharemos o que é gamificação, seus benefícios, desafios e exemplos do mundo real. Também veremos por que isso funciona do ponto de vista psicológico, para obter uma visão mais completa.

Benefícios e desafios

Pesquisas sugerem a gamificação pode aumentar significativamente o engajamento do cliente, com estatísticas mostrando que mais de 70% das 2000 empresas globais a utilizam. Para os bancos, isso significa um uso mais frequente do aplicativo e maiores taxas de retenção, pois os clientes gostam de ganhar recompensas como reembolso ou crachás.

No entanto, os desafios não estão ausentes. Manter a seriedade do setor bancário é crucial — os bancos devem garantir que elementos gamificados não banalizem as decisões financeiras. Além disso, atingir públicos diversos, de adolescentes a aposentados, exige abordagens focadas para evitar a alienação de qualquer grupo. As evidências apontam para que a gamificação seja eficaz, com o Extraco Bank vendo as taxas de conversão aumentarem de 2% a 14%.

A psicologia da gamificação

Por que a gamificação funciona? Em poucas palavras, ele desencadeia a liberação de dopamina, tornando as tarefas agradáveis e incentivando a repetição. A competição por meio de tabelas de classificação nos motiva a superar os colegas, enquanto as medalhas de conquistas dão uma sensação de progresso. O compartilhamento social promove a comunidade, tornando os bancos menos solitários. Essa mistura de psicologia e design de jogos torna as tarefas financeiras altamente envolventes, alinhando-se às metas dos bancos de aumentar o uso e a fidelidade.

Estratégias de implementação

Para implementar gamificação de forma eficaz, os bancos precisam de uma abordagem estratégica. Primeiro, defina objetivos claros. Isso pode significar aumentar os depósitos de poupança, promover novos serviços ou aumentar o uso do aplicativo. Em seguida, escolha os elementos apropriados do jogo, como pontos para depósitos ou medalhas para módulos educacionais, para um alinhamento de metas mais eficaz. Crie experiências intuitivas, mantendo as interfaces limpas para evitar sobrecarregar os usuários e teste com um pequeno grupo antes de uma implantação mais ampla para obter feedback e refinar.

O monitoramento contínuo é fundamental, usando dados para atualizar recursos e mantê-los atualizados, adaptando-se à evolução das preferências do cliente. Esse processo iterativo ajuda a gamificação a permanecer envolvente e eficaz a longo prazo.

{{cta-banner}}

Exemplos do mundo real

Abaixo está uma lista de 10 exemplos do mundo real, mostrando como as instituições financeiras usam psicologia comportamental, sistemas de recompensas e interfaces interativas para elevar a alfabetização financeira, os hábitos de poupança e a fidelidade à marca.

1. Resumo automatizado de economias do Chime

O recurso “Economize ao gastar” do Chime arredonda as transações com cartão de débito para o dólar mais próximo e transfere a diferença para uma conta poupança. Os usuários visualizam o progresso por meio de gráficos dinâmicos, ganhando medalhas digitais por atingirem marcos como $500 ou $1.000 economizados. Essa mecânica de “configurar e esquecer” apela às tendências comportamentais de progresso incremental, com o aplicativo enviando notificações comemorativas para reforçar hábitos positivos.

2. Os potes de economia da Monzo com rastreamento de metas

Os “Pots” do Monzo permitem que os usuários aloquem fundos para metas específicas (por exemplo, férias, fundos de emergência). Cada pote exibe uma barra de progresso e emojis personalizáveis, transformando metas abstratas de economia em viagens visuais tangíveis. O aplicativo premia a consistência com sequências: economizar semanalmente por três meses desbloqueia o selo de “Campeão da Poupança”, aproveitando o condicionamento operacional para manter o engajamento.

3. Análise e desafios de gastos do Starling Bank

O Starling Bank categoriza as transações em painéis intuitivos (por exemplo, compras, entretenimento) e emite “Relatórios de gastos” mensais com desafios personalizados. Por exemplo, os usuários podem receber uma solicitação para reduzir os gastos com café em 10% no mês seguinte. A conclusão desses desafios desbloqueia conquistas como “Budget Pro”, que podem ser compartilhadas nas redes sociais, combinando competição com prova social.

4. BBVA Game of Fortune (Espanha)

A campanha “Game of Fortune” do BBVA recompensou os usuários com apostas na loteria por realizarem ações baseadas em aplicativos: pagar contas, transferir fundos ou indicar amigos. Cada ação rendeu moedas virtuais que podem ser trocadas por prêmios do mundo real (por exemplo, smartphones, vouchers de viagem). Essa mecânica viral aumentou o uso do aplicativo em 37% durante o período da campanha, demonstrando o poder das recompensas variáveis.

5. Mantenha a mudança do Bank of America

Pioneiro na gamificação da poupança, esse programa arredonda as compras a débito e deposita a diferença em uma conta poupança. Os usuários recebem resumos mensais destacando as “mudanças” acumuladas, muitas vezes revelando centenas de dólares economizados anualmente. O sucesso do programa — mais de 15 milhões de inscrições desde 2005 — decorre de sua simplicidade e da satisfação psicológica de “encontrar dinheiro”.

6. Trilha de metas do Wells Fargo

A ferramenta “Goal Track” da Wells Fargo permite que os clientes definam metas de economia com cronogramas personalizáveis. Os controles deslizantes interativos ajustam as contribuições mensais, enquanto um termômetro de progresso preenche as metas quase concluídas. Os usuários ganham pontos “Financial Fitness” por contribuições pontuais, resgatáveis por isenções de taxas ou taxas de empréstimo com desconto, vinculando diretamente a gamificação aos benefícios financeiros.

7. Cofres da Revolut com regras recorrentes

Os “Vaults” da Revolut empregam automação baseada em regras, como arredondar transações ou economizar trocados em negociações de criptomoedas. O recurso “Savings Streaks” do aplicativo celebra meses consecutivos de depósitos com confetes animados e estatísticas de progresso, explorando o efeito de doação ao enquadrar a economia como um jogo em vez de um sacrifício.

8. Espaços N26 para economias direcionadas

Os “Spaces” do N26 funcionam como subcontas para metas específicas, com usuários atribuindo apelidos e fotos de capa (por exemplo, “Bali Trip” com uma imagem de praia). O recurso “Regras” automatiza as transferências (por exemplo, 5% de cada salário), enquanto um “Radar de Poupança” compara o progresso de usuários similares, introduzindo uma competição social sutil.

9. Impulsos comportamentais baseados em regras da Qapital

A Qapital combina gamificação com economia comportamental por meio de “Regras” personalizáveis. Por exemplo, a “Regra do Guilty Pleasure” economiza $5 toda vez que um usuário compra café, enquanto a “Regra de Saúde da Apple” vincula a economia a marcos de condicionamento físico (por exemplo, $10 por 10.000 passos). Essa mecânica reformula a economia como uma série de minijogos, reduzindo a carga percebida.

10. Ingressos Orange do ING (Holanda)

Os “Orange Tickets” do ING recompensaram clientes holandeses com entradas na loteria por concluírem ações financeiras de saúde: definir orçamentos, participar de webinars ou automatizar economias. Cada ingresso oferecia chances de ganhar aumentos nas taxas de juros ou prêmios em dinheiro, gerando um aumento de 22% nas aberturas de contas de poupança durante a promoção.

O papel do Smartico.ai

Smartico.ai é o primeiro unificado Gamificação/Automação de CRM software, projetado para todas as empresas, integrando recompensas com análises de clientes. Ele oferece aos bancos ferramentas para criar missões personalizadas, sistemas de recompensa e campanhas dinâmicas acionadas por ações em tempo real, aumentando o engajamento e a retenção. Recursos como Loyalty Wheel, Scratch Cards e Daily Loot Boxes adicionam camadas divertidas aos aplicativos, tornando as interações muito mais envolventes. Ao mesclar insights de CRM com gamificação, o Smartico.ai capacita os bancos a criar estratégias que retenham e aumentem as bases de clientes como nunca antes.

Conclusão e perspectivas futuras

A gamificação no setor bancário é uma estratégia transformadora que melhora o engajamento, a retenção e a lealdade. Ao implementar cuidadosamente elementos semelhantes a jogos, os bancos podem criar experiências mais profundas e objetivas. À medida que o mercado de gamificação cresce, projetado para atingir 56,7 bilhões de dólares até 2028, o futuro parece promissor para os bancos que adotam essa abordagem à medida que se mantêm à frente em um dos campos mais competitivos. Então, da próxima vez que você fizer login no seu aplicativo bancário, espere que parece mais um jogo—porque esse é o poder da gamificação no setor bancário de hoje, e ela veio para ficar.

{{cta-banner}}