Вступ до гейміфікації в банківській справі

Будемо чесними, фінанси та банківська справа може стати по-справжньому нудним. Але що, якщо додати до цього трохи веселощів? Ось де грає гейміфікація. Вся справа в тому, щоб зробити фінансові послуги більш привабливими, додаючи ігрові функції. Це включає бали за економію грошей, значки за досягнення фінансових цілей або таблиці лідерів, щоб побачити, як ви ставитеся до друзів. Це спосіб перетворити нудні банківські завдання на щось веселе та корисне, допомагаючи банкам підтримувати залучення клієнтів та залучати нових.

Але справа не лише в тому, щоб добре провести час - у грі є глибша психологія, яка пов'язана з нашою любов'ю до нагород та конкуренції. У цій статті ми розберемо, що таке гейміфікація, її переваги, виклики та приклади реального світу. Ми також розглянемо, чому це працює з психологічної точки зору, для більш вичерпної картини.

Переваги та виклики

Дослідження показують гейміфікація може значно підвищити залучення клієнтів, оскільки статистика показує, що понад 70% компаній у світі 2000 використовують її.. Для банків це означає більш часте використання додатків та вищі показники утримання, оскільки клієнти отримують винагороди, такі як кешбек або значки.

Однак виклики не відсутні. Підтримка серйозності банківської справи має вирішальне значення - банки повинні забезпечити, щоб гейміфіковані елементи не баналізували фінансові рішення. Крім того, орієнтування на різноманітну аудиторію, від підлітків до пенсіонерів, вимагає цілеспрямованих підходів, щоб уникнути відчуження будь-якої групи. Докази схиляються до того, що гейміфікація є ефективною, при цьому Extraco Bank спостерігаючи стрибок коефіцієнтів конверсії від 2% до 14%.

Психологія гейміфікації

Чому працює гейміфікація? У двох словах, це запускає вивільнення дофаміну, роблячи завдання приємними та заохочуючи повторення. Конкуренція за допомогою таблиць лідерів мотивує нас перевершити однолітків, тоді як значки досягнень дають відчуття прогресу. Соціальний обмін сприяє розвитку спільноти, роблячи банківську діяльність менш самотньою. Ця суміш психології та дизайну ігор робить фінансові завдання надзвичайно захоплюючими, узгоджуючись з цілями банків щодо збільшення використання та лояльності.

Стратегії впровадження

До ефективно впроваджувати гейміфікаціюБанкам потрібен стратегічний підхід. По-перше, визначте чіткі цілі. Це може означати збільшення заощаджувальних депозитів, просування нових послуг або збільшення використання додатків. Потім виберіть відповідні ігрові елементи, такі як бали за депозити або значки для освітніх модулів, для більш ефективного вирівнювання цілей. Створюйте інтуїтивно зрозумілі інтерфейси, підтримуйте чисті інтерфейси, щоб уникнути перевантаження користувачів, і тестуйте з невеликою групою перед більш широким розгортанням, щоб зібрати відгуки та вдосконалити.

Постійний моніторинг є ключовим, використовуючи дані для оновлення функцій та збереження їх свіжих, адаптуючись до змін уподобань клієнтів. Цей ітераційний процес допомагає гейміфікації залишатися привабливою та ефективною в довгостроковій перспективі.

{{cta-банер}}

Приклади реального світу

Нижче наведено список з 10 прикладів реального світу, які показують, як фінансові установи використовують поведінкову психологію, системи винагород та інтерактивні інтерфейси для підвищити фінансову грамотність, звички заощаджень та лояльність до бренду.

1. Автоматизовані заощадження Chime

Функція Chime «Зберегти, коли витрачаєте» округляє операції з дебетовою карткою до найближчого долара та перераховує різницю на ощадний рахунок. Користувачі візуалізують прогрес за допомогою динамічних діаграм, заробляючи цифрові значки за досягнення таких етапів, як 500 доларів або 1000 доларів заощаджених. Ця механіка «встановіть і забудьте» апелює до поведінкових тенденцій до поступового прогресу, при цьому додаток надсилає святкові сповіщення, щоб зміцнити позитивні звички.

2. Заощаджувальні горщики Monzo з відстеженням цілей

«Горщики» Monzo дозволяють користувачам виділяти кошти на конкретні цілі (наприклад, відпустки, екстрені кошти). Кожен горщик відображає індикатор прогресу та настроювані емоджи, перетворюючи абстрактні цілі заощаджень у відчутні візуальні подорожі. Додаток винагороджує послідовність серіями: економія щотижня протягом трьох місяців відкриває значок «Чемпіон заощаджень», використовуючи кондиціонування операторів для підтримки взаємодії.

3. Аналітика витрат Starling Bank та виклики

Starling Bank класифікує транзакції на інтуїтивно зрозумілі інформаційні панелі (наприклад, продукти, розваги) та щомісяця видає «Звіти про витрати» з персоналізованими проблемами. Наприклад, користувачам може бути запропоновано скоротити витрати на каву на 10% наступного місяця. Виконання цих завдань відкриває досягнення на кшталт «Budget Pro», якими можна поділитися в соціальних мережах, поєднуючи конкуренцію з соціальним доказом.

4. BBVA Гра Фортуни (Іспанія)

Кампанія BBVA «Гра Фортуни» нагородила користувачів лотерейними записами за виконання дій на основі додатків: оплату рахунків, переказ коштів або звернення друзів. Кожна дія заробляла віртуальні монети, які можна обміняти на реальні призи (наприклад, смартфони, туристичні ваучери). Ця вірусна механіка збільшила використання додатків на 37% протягом періоду кампанії, продемонструвавши силу змінних винагород.

5. Банк Америки зберігає зміни

Піонер гейміфікації заощаджень, ця програма округляє дебетові покупки та вкладає різницю на ощадний рахунок. Користувачі отримують щомісячні підсумки, що висвітлюють накопичені «зміни», часто виявляючи сотні доларів, заощаджених щорічно. Успіх програми - понад 15 мільйонів записів з 2005 року - випливає з її простоти та психологічного задоволення «знайдених грошей».

6. Гольова траса Уеллса Фарго

Інструмент «Goal Track» від Wells Fargo дозволяє клієнтам встановлювати цілі заощаджень за допомогою настроюваних термінів. Інтерактивні повзунки коригують щомісячні внески, тоді як термометр прогресу заповнюється як цілі, близькі до завершення. Користувачі отримують бали «Фінансової придатності» за своєчасні внески, які можна погасити за відмову від комісії або знижених ставок кредиту, безпосередньо пов'язуючи гейміфікацію з фінансовими вигодами.

7. Сховища Revolut з повторюваними правилами

«Сховища» Revolut використовують автоматизацію на основі правил, таку як округлення транзакцій або збереження запасних грошей від торгів криптовалютою. Функція програми «Savings Streaks» відзначає послідовні місяці депозитів з анімованими конфетті та статистикою прогресу, використовуючи ефект наділення, ображаючи заощадження як гру, а не жертву.

8. Простір N26 для цільової економії

«Простори» N26 функціонують як підрахунки для спеціальних цілей, при цьому користувачі призначають прізвиська та фотографії обкладинки (наприклад, «Поїздка на Балі» із зображенням пляжу). Функція «Правила» автоматизує перекази (наприклад, 5% від кожної зарплати), тоді як «Радар заощаджень» порівнює прогрес з аналогічними користувачами, створюючи тонку соціальну конкуренцію.

9. Поведінкові поштовхи на основі правил Капіталу

Qapital поєднує гейміфікацію з поведінковою економікою через настроювані «Правила». Наприклад, «Правило винного задоволення» економить 5 доларів щоразу, коли користувач купує каву, тоді як «Правило здоров'я Apple» пов'язує економію з етапами фітнесу (наприклад, 10 доларів за 10 000 кроків). Ці механіки переформують збереження як серію міні-ігор, зменшуючи сприйнятий тягар.

10. Оранжеві квитки ING (Нідерланди)

«Помаранчеві квитки» ING нагородили голландських клієнтів лотерейними записами за виконання заходів щодо фінансового здоров'я: встановлення бюджетів, відвідування вебінарів або автоматизацію заощаджень. Кожен квиток надавав шанси виграти підвищення процентної ставки або грошові призи, що призвело до збільшення відкриття ощадних рахунків на 22% під час акції.

Роль Smartico.ai

Smartico.ai є першою уніфікованою Гейміфікація/Автоматизація CRM програмне забезпечення, розроблене для всіх підприємств, що інтегрує винагороди з аналітикою клієнтів. Він пропонує банкам інструменти для створення персоналізованих місій, систем винагород та динамічних кампаній, що викликаються діями в режимі реального часу, покращуючи залучення та утримання. Такі функції, як колесо лояльності, скретч-карти та щоденні лоотні коробки, додають веселі шари до програм, роблячи взаємодію набагато цікавішою. Об'єднуючи дані CRM з гейміфікацією, Smartico.ai дає можливість банкам розробляти стратегії, які зберігають і розширюють клієнтську базу, як ніколи раніше.

Висновок та перспективи майбутнього

Гейміфікація в банківській сфері — це трансформаційна стратегія, що підвищує залученість, утримання та лояльність. Ретельно впроваджуючи ігрові елементи, банки можуть створювати більш глибокі та цілеспрямовані враження. У міру зростання ринку гейміфікації, який, за прогнозами, досягне 56,7 мільярдів доларів до 2028 року, майбутнє виглядає яскравим для банків, які застосовують цей підхід, оскільки вони залишаються попереду в одній з найбільш конкурентних сфер. Отже, наступного разу, коли ви ввійдете у свій банківський додаток, очікуйте, що це відчуваєте себе більше грою—тому що в цьому полягає сила гейміфікації в банківській справі сьогодні, і вона тут залишається.

{{cta-банер}}