Введение в геймификацию в банковском деле

Давайте будем честными, финансы и банковское дело может стать очень скучно. Но что, если добавить к этому немного веселья? Здесь в игру вступает геймификация. Все дело в том, чтобы сделать финансовые услуги более привлекательными за счет добавления игровых функций. Сюда входят баллы за экономию денег, значки за достижение финансовых целей или таблицы лидеров, показывающие, как вы справляетесь с друзьями. Это способ превратить скучные банковские задачи во что-то интересное и полезное, помогая банкам поддерживать интерес клиентов и привлекать новых.

Но дело не только в том, чтобы хорошо провести время, но и в более глубокой психологии, которая связана с нашей любовью к наградам и соревнованиям. В этой статье мы расскажем, что такое геймификация, ее преимущества, проблемы и примеры из реальной жизни. Мы также рассмотрим, почему это работает с психологической точки зрения, чтобы получить более полную картину.

Преимущества и проблемы

Исследования показывают геймификация может значительно повысить вовлеченность клиентов: по статистике, ее используют более 70% компаний Global 2000. Для банков это означает более частое использование приложений и повышение коэффициента удержания клиентов, поскольку клиенты получают вознаграждение в виде кэшбэка или бейджей.

Тем не менее, проблемы не обошлись без проблем. Важнейшее значение имеет сохранение серьезности банковского дела. Банки должны обеспечить, чтобы геймифицированные элементы не упрощали финансовые решения. Кроме того, ориентация на самые разные аудитории, от подростков до пенсионеров, требует целенаправленных подходов, позволяющих избежать отчуждения какой-либо группы. Факты свидетельствуют о том, что геймификация с помощью Extraco Bank эффективна наблюдается рост коэффициентов конверсии от 2% до 14%.

Психология геймификации

Почему геймификация работает? Короче говоря, он вызывает высвобождение дофамина, делая задания приятными и поощряя повторение. Соревнование с помощью таблиц лидеров мотивирует нас превосходить сверстников, а жетоны за достижения дают ощущение прогресса. Обмен информацией в социальных сетях способствует развитию сообщества, а банковская деятельность становится менее изолированной. Такое сочетание психологии и игрового дизайна делает финансовые задачи чрезвычайно иммерсивными и соответствует целям банков по увеличению числа клиентов и повышению лояльности клиентов.

Стратегии внедрения

Ко эффективно внедрить геймификацию, банкам нужен стратегический подход. Во-первых, определите четкие цели. Это может означать увеличение сберегательных вкладов, продвижение новых услуг или увеличение использования приложений. Затем выберите подходящие игровые элементы, например баллы за депозиты или бейджи за учебные модули, чтобы эффективнее ставить цели. Создавайте интуитивно понятные игры, поддерживайте чистоту интерфейсов, чтобы не перегружать пользователей, и тестируйте игру в небольшой группе, а затем приступайте к более широкому внедрению, чтобы собрать отзывы и доработать их.

Непрерывный мониторинг играет ключевую роль: данные используются для обновления функций и поддержания их актуальности, адаптируясь к меняющимся предпочтениям клиентов. Этот итеративный процесс помогает геймификации оставаться интересной и эффективной в долгосрочной перспективе.

{{cta-баннер}}

Примеры из реального мира

Ниже приведен список из 10 реальных примеров, показывающих, как финансовые учреждения используют поведенческую психологию, системы вознаграждений и интерактивные интерфейсы для повысить финансовую грамотность, сберегательные привычки и лояльность к бренду.

1. Автоматические сводки сбережений от Chime

Функция Chime «Экономьте, когда тратите деньги» округляет транзакции по дебетовым картам до ближайшего доллара, а разницу переводит на сберегательный счет. Пользователи визуализируют прогресс с помощью динамических графиков и получают цифровые бейджи за сэкономленные 500 или 1000 долларов. Эта механика «настроил и забыл» отражает поведенческие тенденции к постепенному прогрессу. Приложение рассылает праздничные уведомления для закрепления позитивных привычек.

2. Сберегательные кассы Monzo с функцией отслеживания целей

«Горшки» Monzo позволяют пользователям распределять средства на конкретные цели (например, отпуск, чрезвычайные фонды). В каждом банке есть индикатор прогресса и настраиваемые смайлики, превращающие абстрактные цели по сбережениям в реальные визуальные путешествия. Приложение поощряет постоянное накопление сбережений: еженедельные сбережения в течение трех месяцев позволяют получить значок «Чемпион по сбережениям», а использование оперантного режима позволяет поддерживать вовлеченность.

3. Аналитика расходов и проблемы Starling Bank

Starling Bank классифицирует транзакции по интуитивно понятным панелям управления (например, продукты питания, развлечения) и ежемесячно публикует «Отчеты о расходах» с персонализированными задачами. Например, в следующем месяце пользователям может быть предложено сократить расходы на кофе на 10%. Выполнение этих заданий позволяет получить доступ к таким достижениям, как «Budget Pro», которыми можно поделиться в социальных сетях, сочетая конкуренцию с социальными доказательствами.

4. Игра удачи BBVA (Испания)

Кампания BBVA «Game of Fortune» поощряла пользователей лотерейными конкурсами за выполнение действий в приложениях: оплату счетов, перевод средств или привлечение друзей. Каждое действие приносило виртуальные монеты, которые можно было обменять на реальные призы (например, смартфоны, туристические ваучеры). Эта вирусная механика увеличила использование приложения на 37% за период кампании, что свидетельствует о преимуществах различных вознаграждений.

5. Банк Америки продолжает меняться

Эта программа, являющаяся первопроходцем в области геймификации сбережений, округляет дебетовые покупки и переводит разницу на сберегательный счет. Пользователи ежемесячно получают сводки с описанием накопленных «изменений», часто в которых указываются сотни долларов, сэкономленных в год. Успех программы (с 2005 года в ней зарегистрировалось более 15 миллионов человек) обусловлен ее простотой и психологическим удовлетворением от «найденных денег».

6. Путь к достижению целей Wells Fargo

Инструмент Wells Fargo «Goal Track» позволяет клиентам устанавливать целевые показатели экономии с настраиваемыми сроками. Интерактивные ползунки корректируют размер ежемесячных взносов, а термометр прогресса показывает, когда цели близки к завершению. Пользователи зарабатывают баллы «Финансовая пригодность» за своевременные взносы, которые можно обменять на освобождение от комиссий или льготные ставки по кредитам, что напрямую увязывает геймификацию с финансовыми выгодами.

7. Хранилища Revolut с повторяющимися правилами

«Хранилища» Revolut используют автоматизацию, основанную на правилах, такую как округление транзакций или сохранение запасных денег от сделок с криптовалютой. Функция «Сберегательные серии» в приложении отмечает внесение депозитов в течение нескольких месяцев подряд, а также содержит анимированные конфетти и статистику прогресса, а также позволяет использовать эффект пожертвований, превращая сбережения в игру, а не в жертву.

8. N26 — Места для целевых сбережений

«Пространства» в N26 служат субаккаунтами для достижения определенных целей: пользователи присваивают псевдонимы и фотографии на обложках (например, «Путешествие на Бали» с изображением пляжа). Функция «Правила» позволяет автоматизировать переводы (например, 5% от каждой зарплаты), а функция «Радар сбережений» позволяет сравнить прогресс с аналогичными пользователями, что приводит к незаметной социальной конкуренции.

9. Поведенческие судьи столицы, основанные на правилах

Qapital сочетает геймификацию с поведенческой экономикой с помощью настраиваемых «правил». Например, «Правило удовольствия от вины» экономит 5 долларов каждый раз, когда пользователь покупает кофе, а «Правило Apple Health» связывает экономию с достижениями физической формы (например, 10 долларов за 10 000 шагов). Эта механика превращает сбережение денег в серию мини-игр, что снижает воспринимаемую нагрузку.

10. Оранжевые билеты ING (Нидерланды)

Компания ING «Orange Tickets» поощряла голландских клиентов лотерейными конкурсами за принятие мер по улучшению финансового положения: определение бюджета, участие в вебинарах или автоматизацию сбережений. Каждый билет давал возможность выиграть повышение процентных ставок или денежные призы, в результате чего количество открытых сберегательных счетов во время акции увеличилось на 22%.

Роль Smartico.ai

Smartico.ai является первым унифицированным Геймификация/Автоматизация CRM программное обеспечение, разработанное для всех предприятий и объединяющее вознаграждения с аналитикой клиентов. Оно предлагает банкам инструменты для создания персонализированных миссий, систем вознаграждений и динамических кампаний, инициируемых действиями в реальном времени, повышая вовлеченность и удержание клиентов. Такие функции, как «Колесо лояльности», «Скретч-карты» и «Ежедневные лутбоксы», добавляют в приложения увлекательные слои, делая взаимодействие намного более увлекательным. Объединяя аналитику CRM с геймификацией, Smartico.ai позволяет банкам разрабатывать стратегии, позволяющие удерживать и расширять клиентскую базу, как никогда раньше.

Заключение и прогноз на будущее

Геймификация в банковской сфере — это трансформационная стратегия, повышающая уровень вовлеченности, удержания и лояльности. Тщательно внедряя элементы, похожие на игры, банки могут создавать более глубокие и целенаправленные впечатления. По мере роста рынка геймификации, который, по прогнозам, достигнет 56,7 миллиарда долларов к 2028 году, банки, использующие этот подход, ожидают радужное будущее, поскольку они будут лидировать в одной из самых конкурентных областей. Поэтому в следующий раз, когда вы войдете в банковское приложение, ожидайте, что так оно и будет почувствуй себя больше похожим на игру— потому что в этом сила геймификации в банковском деле сегодня, и она никуда не денется.

{{cta-баннер}}