Introducción a la gamificación en la banca

Seamos honestos, finanzas y banca puede volverse muy aburrido. Pero, ¿y si le agregas algo de diversión? Aquí es donde entra en juego la gamificación. Se trata de hacer que los servicios financieros sean más atractivos mediante la adición de funciones similares a las de un juego. Esto incluye puntos por ahorrar dinero, insignias por alcanzar metas financieras o tablas de clasificación para ver cómo te comparas con tus amigos. Es una forma de convertir las aburridas tareas bancarias en algo divertido y gratificante, que ayuda a los bancos a mantener el interés de los clientes y a atraer a otros nuevos.

Pero no se trata solo de pasar un buen rato: hay una psicología más profunda en juego, que se conecta con nuestro amor por las recompensas y la competencia. En este artículo, analizaremos qué es la gamificación, sus beneficios, desafíos y ejemplos del mundo real. También veremos por qué funciona desde un punto de vista psicológico, para tener una imagen más completa.

Beneficios y desafíos

La investigación sugiere La gamificación puede aumentar significativamente la participación de los clientes, y las estadísticas muestran que más del 70% de las empresas de Global 2000 la utilizan. Para los bancos, esto significa un uso más frecuente de las aplicaciones y tasas de retención más altas, ya que los clientes disfrutan ganando recompensas, como reembolsos en efectivo o insignias.

Sin embargo, los desafíos no están ausentes. Mantener la seriedad de la banca es crucial: los bancos deben asegurarse de que los elementos gamificados no trivialicen las decisiones financieras. Además, dirigirse a públicos diversos, desde adolescentes hasta jubilados, requiere enfoques específicos para evitar alienar a ningún grupo. La evidencia apunta a que la gamificación es efectiva, con Extraco Bank ver cómo aumentan las tasas de conversión del 2% al 14%.

La psicología de la gamificación

Por qué funciona la gamificación? En pocas palabras, desencadena la liberación de dopamina, lo que hace que las tareas sean agradables y fomenta la repetición. La competición a través de tablas de clasificación nos motiva a superar a nuestros compañeros, mientras que las insignias de logros nos dan una sensación de progreso. El intercambio social fomenta la comunidad, lo que hace que la banca sea menos solitaria. Esta combinación de psicología y diseño de juegos hace que las tareas financieras sean altamente inmersivas y se alinean con los objetivos de los bancos de aumentar el uso y la lealtad.

Estrategias de implementación

Para implementar la gamificación de manera efectiva, los bancos necesitan un enfoque estratégico. En primer lugar, defina objetivos claros. Esto podría significar aumentar los depósitos de ahorro, promover nuevos servicios o aumentar el uso de las aplicaciones. Luego, elige los elementos del juego apropiados, como puntos para depositar puntos o insignias para los módulos educativos, para alinear los objetivos de manera más efectiva. Diseña experiencias intuitivas, mantén las interfaces limpias para evitar abrumar a los usuarios, y haz pruebas con un grupo reducido antes de ampliarlas para recopilar comentarios y perfeccionarlos.

La supervisión continua es clave, ya que se utilizan los datos para actualizar las funciones y mantenerlas actualizadas, adaptándose a las cambiantes preferencias de los clientes. Este proceso iterativo ayuda a que la gamificación siga siendo atractiva y eficaz a largo plazo.

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Ejemplos del mundo real

A continuación se muestra una lista de 10 ejemplos del mundo real que muestran cómo las instituciones financieras utilizan la psicología del comportamiento, los sistemas de recompensas y las interfaces interactivas para mejorar la educación financiera, los hábitos de ahorro y la lealtad a la marca.

1. Resúmenes de ahorros automatizados de Chime

La función «Ahorra cuando gastes» de Chime redondea las transacciones con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere la diferencia a una cuenta de ahorros. Los usuarios visualizan el progreso a través de gráficos dinámicos y obtienen insignias digitales por alcanzar hitos, como 500 o 1000 dólares ahorrados. Esta mecánica de «fijar y olvidar» apela a las tendencias conductuales que apuntan a un progreso gradual, y la aplicación envía notificaciones de celebración para reforzar los hábitos positivos.

2. Los ahorros de Monzo con seguimiento de objetivos

Los «Pots» de Monzo permiten a los usuarios asignar fondos a objetivos específicos (por ejemplo, vacaciones, fondos de emergencia). Cada bote muestra una barra de progreso y emojis personalizables, lo que convierte los objetivos de ahorro abstractos en recorridos visuales tangibles. La aplicación premia la constancia con rachas: al ahorrar semanalmente durante tres meses, se obtiene el distintivo de «campeón del ahorro», que aprovecha el condicionamiento operante para mantener el compromiso.

3. Análisis y desafíos de gastos de Starling Bank

Starling Bank clasifica las transacciones en paneles intuitivos (por ejemplo, compras, entretenimiento) y publica «informes de gastos» mensuales con desafíos personalizados. Por ejemplo, los usuarios pueden recibir un aviso para reducir el gasto en café en un 10% al mes siguiente. Al completar estos desafíos, se obtienen logros como «Budget Pro», que se pueden compartir en las redes sociales, lo que combina la competencia con la prueba social.

4. BBVA Game of Fortune (España)

La campaña «Game of Fortune» de BBVA premió a los usuarios con participaciones en la lotería por realizar acciones basadas en la aplicación: pagar facturas, transferir fondos o recomendar amigos. Cada acción permitía ganar monedas virtuales que se podían canjear por premios del mundo real (por ejemplo, smartphones o vales de viaje). Esta mecánica viral aumentó el uso de la aplicación un 37% durante el período de la campaña, lo que demuestra el poder de las recompensas variables.

5. Keep the Change de Bank of America

Pionero en la gamificación del ahorro, este programa redondea las compras con débito y deposita la diferencia en una cuenta de ahorros. Los usuarios reciben resúmenes mensuales en los que se destacan los «cambios» acumulados y, a menudo, revelan que ahorran cientos de dólares al año. El éxito del programa (más de 15 millones de inscripciones desde 2005) se debe a su simplicidad y a la satisfacción psicológica de «encontrar dinero».

6. La trayectoria de goles de Wells Fargo

La herramienta «Goal Track» de Wells Fargo permite a los clientes establecer metas de ahorro con plazos personalizables. Los controles deslizantes interactivos ajustan las contribuciones mensuales, mientras que un termómetro de progreso rellena las metas que están a punto de cumplirse. Los usuarios obtienen puntos de «aptitud financiera» por sus contribuciones puntuales, que pueden canjearse por exenciones de pago o tasas de préstamo con descuentos, lo que vincula directamente la gamificación con los beneficios financieros.

7. Las bóvedas de Revolut con reglas recurrentes

Las «bóvedas» de Revolut emplean una automatización basada en reglas, como redondear las transacciones o ahorrar monedas sobrantes de las operaciones con criptomonedas. La función «Savings Streaks» de la aplicación celebra los meses consecutivos de depósitos con confeti animados y estadísticas de progreso, y aprovecha el efecto de dotación al considerar el ahorro como un juego y no como un sacrificio.

8. N26 Spaces para ahorros específicos

Los «Spaces» de N26 funcionan como subcuentas para objetivos específicos, y los usuarios asignan apodos y fotos de portada (por ejemplo, «Viaje a Bali» con una imagen de playa). La función «Reglas» automatiza las transferencias (por ejemplo, el 5% de cada salario), mientras que el «radar de ahorros» compara el progreso con el de usuarios similares, lo que introduce una sutil competencia social.

9. Los jueces conductuales basados en reglas de Qapital

Qapital combina la gamificación con la economía del comportamiento a través de «reglas» personalizables. Por ejemplo, la «regla del placer culposo» permite ahorrar 5 dólares cada vez que un usuario compra un café, mientras que la «regla de salud de Apple» vincula los ahorros a los hitos del estado físico (por ejemplo, 10 dólares por cada 10 000 pasos). Estas mecánicas reformulan el ahorro como una serie de minijuegos, lo que reduce la carga percibida.

10. ING's Orange Tickets (Países Bajos)

Los «Orange Tickets» de ING premiaron a los clientes holandeses con participaciones en la lotería por completar acciones de salud financiera: establecer presupuestos, asistir a seminarios web o automatizar los ahorros. Cada billete ofrecía la oportunidad de ganar subidas de tipos de interés o premios en metálico, lo que supuso un aumento del 22% en la apertura de cuentas de ahorro durante la promoción.

El papel de Smartico.ai

Smartico.ai es el primer unificado Gamificación/Automatización de CRM software, diseñado para todas las empresas, que integra las recompensas con el análisis de clientes. Ofrece a los bancos herramientas para crear misiones personalizadas, sistemas de recompensas y campañas dinámicas impulsadas por acciones en tiempo real, lo que mejora la participación y la retención. Funciones como la rueda de lealtad, las tarjetas rasca y gana y las cajas de botín diarias añaden niveles divertidos a las aplicaciones, lo que hace que las interacciones sean mucho más atractivas. Al combinar los conocimientos de CRM con la gamificación, Smartico.ai permite a los bancos elaborar estrategias que retengan y aumenten las bases de clientes como nunca antes.

Conclusión y perspectivas futuras

La gamificación en la banca es una estrategia transformadora que mejora el compromiso, la retención y la lealtad. Al implementar cuidadosamente elementos similares a los de un juego, los bancos pueden crear experiencias más profundas y útiles. A medida que crece el mercado de la gamificación, que se prevé que alcance los 56 700 millones de dólares en 2028, el futuro se presenta prometedor para los bancos que adopten este enfoque, ya que se mantienen a la vanguardia en uno de los campos más competitivos. Por lo tanto, la próxima vez que inicie sesión en la aplicación de su banco, espere que se siente más como un juego—porque ese es el poder de la gamificación en la banca actual y ha llegado para quedarse.

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